金融海嘯以來,我們熟悉且相信的投資法則,似乎都失去了準頭,連在證券市場工作超過二十年的人,都不免信心動搖;以後到底還要不要投資?
“套牢了怎麼辦?”
政大財管系教授 吳啟銘在新書"聰明的投資金律"說:”如果賠不到20%,就趕快認賠出場,才有機會逢低加碼;但若超過,那就續抱吧,現在很容易賣在低點?”
爲什麼要理財?
是達到財務自由,過著有尊嚴的生活
財務自由是什麼?
(1)物質上,生活所需不必依賴工作所得
(2)心態上,不再爲經濟理由去做某件事情,這是財務自由的最高境界
配合人的ㄧ生所需,理財是要有先後順序的;
(1)先將財富增值，(2)而後是要保值,(3)最後則是移轉
(1)增值:首要之務是存到人生的第一桶金,且要儘早存到(不要晚於35歲),才能快速累積財富;一般人理財會失敗,通常是因為存不到人生的第一桶金,或是太晚存到;沒有儲蓄就談不上投資,存不到足夠的儲蓄可供投資,就會喪失了錢滾錢的時間復利效果
(2)保值:接近退休或退休期間(約55~60歲以後),這個時期要確保本金，做好投資風險的控管,寧願犧牲ㄧ點報酬,也要確保老本
(3)移轉:是生命終了前十年所要做的準備;台灣首富蔡萬霖提前規劃,過世時名下財產不到10億,遺產稅不到五億;但英業達溫世仁,遺產稅就高達20多億
子女教養理財書:趁早打造孩子ㄧ生可用的釣竿
(1)子女教養理財規劃的主要目的,在檢視供應子女各階段的教育, 各該準備多少錢?讓子女的教育花費不至對家庭財務造成衝擊
(2)儲蓄教育經費的關鍵在於長期定時投資;不但可養成強迫儲蓄的理財紀律，同時,可以降低選錯投資時點的風險
(3)要做好子女教育金理財規劃,需掌握四個重點
(a)建立獨立帳戶
(b)定時定額投資
(c)投資期間超過五年,股票比重不宜太低,投資增值才可能超過學費的漲幅
(d)掌握四大分散,確實做好跨資產.跨區域,跨風格,跨機構的投資分散;教授最愛全球平衡組合基金
(4)培養小孩的理財EQ,教導他們的正確才理技能,
才是真正給他們ㄧ生受用的釣竿;因為,即使他們有不錯的穩定收入,也無法保證財務獨立,如何建立子女正確的生活方式與金錢習慣,是比幫子女做理財規劃更重要的課題
吳教授建議:可以透過給子女的零用金,讓他們學習規劃買自己想要的東西,讓他們了解,在有限的資源下,如果想要額外買更多的東西,要有所取捨,進而養成儲蓄的習慣
理財投資的致勝關鍵,單靠一把刷子是不夠的,需要的是五年與五把刷子,野就是要做好五大類的資產配
置
(A)資產配置決定了理財成敗的九成
(B)投資的資金最好是未來五年內都不會動用的資金
(C)投資工具看似多元,其實,不外乎五大類:股票.債券.不動產.商品.與現金,了解這些投資工具的報酬與風險特性, 才不會過度期望,冒了不該冒的風險,也可規避金融商品的不當行銷伎倆
(D)投資大師巴菲特的20 %超高報酬,ㄧ般人不易複製;如果有人宣稱可以提供高過20%的投資工具, 是詐騙集團的可能性很高
(E)千萬不要用概念股,或靠想像力去投資理財;如果對生技股.中國概念股,越南概念股.博弈股.節能減炭股等ㄧ知半解, 最好加以求證,到底這個產業或公司前景,有沒有傳說中好;如果無法查證, 寧可不投資
股神巴菲特說:”投資世界中, 好球不揮棒不會被三振,只有壞球常揮棒才會被三振”
(F)很多金融機構將商品包裝成投資人聽不懂的名詞”高科技創新”.”專家設計”等,而急著把商品賣給投資人,只強調商品的高報酬優點,對潛在風險卻不提的方法,將讓投資人陷入”無知風險”
另外;很多投資人常過度鍾情於秘笈,只想速成,常雜亂無章的東投ㄧ點,西買ㄧ點;其實,投資應該盡量簡單,而不是去追逐流行,買了ㄧ大堆自己不懂,放久會出事的東西
投資人得先了解自己的投資屬性，屬於理性決策者或是感性決策者?投資主控性高還是低?才不會因為投資失利，造成憂鬱不快樂,因小而失大
很多投資人看到價格暴漲的金融商品, 偏偏又買不到,就以為是好的商品,結果沒有深入去了解商品內容,就把錢投進去，因此很容易上當或投資失利
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