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你的房子值多少??或許你很清楚它的價格是多少,可是它到底擁有多少價值呢?

可能有人一輩子的積蓄房子將被拍賣?還得眼睜睜地看著自己退休帳戶中的股票與基金變得一文不值?同時,政府還可能雪上加霜地不斷擴大援助財團與大型企業,讓新生兒一出生就有帳單

這到底是一個什麼世界?

富爸爸首席華文口譯 王立天談到了一些現狀

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金融海嘯以來,我們熟悉且相信的投資法則,似乎都失去了準頭,連在證券市場工作超過二十年的人,都不免信心動搖;以後到底還要不要投資?

“套牢了怎麼辦?”
政大財管系教授 吳啟銘在新書"聰明的投資金律"說:”如果賠不到20%,就趕快認賠出場,才有機會逢低加碼;但若超過,那就續抱吧,現在很容易賣在低點?”

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東森主播 舒夢蘭將她多年以來在財經領域多年的採訪經驗寫成了這本書"拒當新貧族"

她說:"”開源很容易,節流才困難”;世界經濟低潮下,能省錢就是賺錢,咱們就從”節流”開始談吧

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大環境影響,很多人興起了自己創業的念頭
但ㄧ般大眾,多半只專注於自己的工作,對會計和財物報表敬而遠之,至於基本的商業知識,也往往覺得與自己無關
當想創業, 才知到原來會計/算帳,對自己的重要性這麼高?
怎麼輕鬆了解做生意的支出與收入,怎麼樣才能賺錢?擁有會計師執照的圓神出版總經理 簡志興告訴大家〞這樣算帳小本經營ㄧ定成功"

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一個在全世界〞喊水會結棟〝,一句話、一個動作就能讓股價大漲,連美國兩黨總統候選人歐巴馬、麥肯,都曾找他出任財長,他是現年78歲的鼓神巴菲特,取代比爾蓋茲成為台灣首富,他的ㄧ生相當神奇


不一樣的巴菲特
(1)                英語世界裡光是以他為書名的書就達180本
(2)               股神傳奇成就,並非憑空而來,是透過個人獨特的天賦加上後天的種種修練,以及對道德的重視而成功
(3)               優異傑出的數學能力、熱愛機率計算,甚至還研究過每個英文字母在聖經和報紙上出現的頻率,會蒐集大量的資料,來計算各種機率,也奠定了會分析投資對象的基礎
(4)               從小就熱愛金錢,6歲那年兜售口香糖、可樂開始,就不斷發掘各種可能賺錢的工作來累積財富,加上錙銖必較的個性,26歲便累積了17萬美元的財富
(5)               小學五年級得到了世界年鑑這本書,除了通讀內容之外,還背下每個城市的人口數,且和朋友競賽,看誰能將人口超過百萬的都市輩出
(6)               17歲總是會在學期剛開始,就能把課本全部讀完
(7)               曾經請太太用美鈔圖案的壁紙貼滿整個辦公室,因為他相信:〞錢可以讓人獨立,然後就可以做任何想做的事











(8)節儉成性,不買嬰兒床,讓剛出生的女兒睡在抽屜做的代用床、在紐約長期租用一間沒有窗戶的廉價小房間、買過期雜誌、借車不會幫忙加滿油只在雨天開車

(9)人際關係不佳的他,於1946年有一個關鍵轉機發生,無意間找到了〞卡內基溝通與人際關係〝一書,力行實踐書上說的增加你的影響力、說服力和完成事務的能力

(10)巴菲特所做的一切幾乎都是一般人可以模仿的;但他的過人之處,在於他與眾不同的心性特質:耐心、自律內省、理性

(11)投資以外,對家庭生活相當疏遠,朋友甚至還曾對他說:〞那邊的三個小朋友,是你的小孩還記得嗎?〝

(12)35歲財富已累積到180萬美元

(13)太太過世之後,將自己財富的85%捐做慈善(當時相當於370億美元),創下全球史上最多金額的一次慈善捐款







巴菲特的投資成績與策略

(1)金融海嘯橫掃全球之際,他的波克夏公司逆向投資高盛銀行50億美元;不要慌張,長期而言情況會穩住,現在恐慌性賣掉手中持股是沒有道理的

(2)過去40年來,投資績效從未出現不正當的風險,也沒有任何一年出現虧損

(3)向來以選股精準、報酬率佳,逆中求勝聞名;旗下波客夏公司股票,過去30年來,每股市值從13美元上揚到12萬美元

(4)〞撿雪茄屁股〝哲學,整天從投資手冊上尋找股價遠低於公司價值的小公司進行投資,收購波客夏這家紡織公司後,運用這家公司資金率續在市場收購保險公司、廣播電視公司、可口可樂等公司,滾雪球的賺進大筆大筆財富

(5)被認為是最聰明、最有道德感的生意人;他認為:道德高尚的良好聲譽很可能會給投資大眾帶給她們需要的定心丸;投資者如果重視道德,就會講信用、講誠信,彼此交易的風險與成本就會進一步降低







(6)向來謹慎選股,不買不熟悉的網路科技股、不正派的博奕產業(即使被攻擊毅然不為所動),只挑體質健全、股價大幅低於公司價值的小公司、並長期持股

(7)〞價值投資策略〝,不隨股價高低去追高殺低,而是以公司的價值高低為判準,並慎選進場時機

〞別人貪婪時,我們就恐懼;別人恐懼時,我們就貪婪

(8)相信〞準備是最重要的,諾亞是不下雨後才造方舟〝;父親教他了解如何比多少重要

(9)願意把大多數的雞蛋都放在同一籃子,因為投資前,他會先了解每家公司的基本資訊,全面過濾後,把範圍縮小到少數值得進一步研究的股票,然後把錢投資在其中勝算最大的標的









遠見雜誌 副總主筆 游常山










































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20多年來,理財作家 蕭碧華看到了基金全盛期,也看到了基金慘敗期;她的投資經驗也和多數人一樣,有套牢、有腰斬,但都不會因失敗就放棄;最近市場又遭次級風暴、碰到的股災超過十個,但並非每次可全身而退多年經驗磨練後,損失比率降低,獲利機會增加;有媒體就提到投資是一個可以到退休後仍可以做的事
 


投資基金最忌諱短視近利,絕對不可只單看過去績效,應該以長遠的眼光來觀察投資標的物,就可清楚知道相對高點與低點,如此一來就能運籌帷幄






很多人莽莽撞撞投入基金投資,莫名奇妙賺了,接下來一但碰上股災,馬上就賠了,然後開始柪…,ㄠ到需要錢,就賣了;在這進出場過程中,終究沒有賺到錢,完全是紙上富貴?





投資前一定要做功課,如公司每股盈餘多少?應該以幾倍本益比投資?停損、停利應設多少出場?…..等一些投資前必需要做的考量,都要想

有人說:沒時間所以把投資交給專業經理人,不過,要記得自己也要掌握資訊,不能認人宰割想投資?必須先了解投資ㄧ定會有風險;決定投資前,請記得世事難料,永遠要準備好你的備用水庫,不要把所有錢都丟進去投資,也不要借出所有的錢去投資





一般人很難熬得過市場的起伏,所以在投資前,一定要想一想用來投資的錢到底何時需要拿回來,先搞清楚理財目標是什麼(如每年賺10%、或兩年賺留學基金100萬),才能做好投資規畫

有些基金在一定時間內無法提存,提早贖回會有罰則

有些基金不見得馬上提出申請就可以贖回

有些基金想贖回時也不一定賣得掉

有些基金賣了以後也不見得馬上拿到錢





國內投資專家喊出〞長期投資〝,根本沒有設立停損的概念,就這樣的一路柪,最後變成套牢死抱





向誰買基金最好?各有優缺

(1)透過銀行買基金,選擇最多;但是有些銀行和投信會做一些搭配,有時會在新基金募集時或針對佣金高者強力推薦,影響投資人判斷

(2)透過保險公司買基金,雖然可以享受保障、投資合而為一的方便性,但保險人員不常看市場行情,較少建議客戶做不同投資

(3)透過證券公司購買基金較便宜,且會提供較多元的理財服務

(4)如果懂得判斷資料,可透過網路買基金是最便宜的方式,而且還可以迅速看到報表









理財作家 蕭碧華














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這是理財專家蕭碧華執行長的第五本書;告訴我們在面臨M型社會消費型態、奢華主義影響,如何開心不受影響的生活?

 



 


就必須有正確的金錢態度和價值觀;這本書也比較偏向孩子理財教育;因為理財不只是父母的責任,孩子也必須一起參與



 



 



*如何教孩子用錢是階段性的?(P139)  


 


小學的時候,教學會用零用錢?  


 


中學的時候,必須學會控制預算的能力??  


 


高中及大學,學習如何將用錢的效率擴大,知道錢是可以多方運用的  


 


*教會孩子用錢的方法(P125~ 


 


(1)有概念預算 

(2)學會取捨藝術 

(3)
比較價格之後不ㄧ定要馬上買 


 


(4)訓練孩子等待的耐心 


 


(5)感覺到錢的豐富性 


 


(6)知道工作與金錢的關係 


 


(7)並非只有賺大錢才是人生目標  


 


*影響孩子的七個金錢態度(P25~)  


 


(1)如何面對誘惑  


 


  故事例:小時博弈以小博大的投資觀  


 


  孩子想要的東西,在每個年齡不盡相同,雖然我不贊同無上限滿足孩子的要求,但也不會過度緊縮,以免孩子面臨誘惑被牽著鼻子走(透過新聞,與孩子討論金錢態度)  


 


(2)蒐集上癮  


 


  故事例:女兒的漫畫書 


 


  蒐集不見得不好,因為很多人可以從中學習到專業知  


 


  識;不過,小心蒐集上癮,被廠商牽著鼻子走  


 


(3)名牌上身  


 


  故事例:穿不穿名牌對ㄧ個人有沒有什麼變化?  


 


(4)會炫耀的孩子  


 


  故事例:是分享?還是炫耀?


  多肯定孩子;就不會因無法炫耀而失去信心


(5)會佔人便宜的孩子


   故事例:賣卡片給妹妹的姐姐或慫恿姐姐買大包零


   食的妹妹


   不良的金錢態度要即時糾正


(6)階級觀念強的孩子


  觀念:階級觀念強的孩子,因為羨慕別人可以花大


  錢享受,不小心就會掉入被誘惑的陷阱中


  父母以身作則,樹立正確價值觀


(7)會討好別人的孩子


  故事例:藉買玩具禮物贏得友誼的孩子    


  多多觀察孩子與同學的互動關係


 


*父母的金錢迷思(P47~)


(1)到底要不要給孩子零用錢


  可以給孩子零用錢,但要從旁觀察孩子如何用錢?並給予正確的價值觀


(2)零用錢一毛不花全部存或是ㄧ點都不剩的孩子,都不妥;最重要是要讓孩子學習如何用錢?


(3) 不當獎賞;考ㄧ百獎ㄧ百?有付出才有收入


(4)除了告訴孩子不行之外,也要告訴原因?


(5)忽略娛樂費用之後,孩子能否面對更複雜的人生


(6)很多不當消費行為,都因孩提時代慾望無法滿足;和孩子一起玩、一起看,好了解孩子的需求


(7)不教訓孩子選擇,好養成一起討論消費習慣,才不必擔心孩子以後不告訴父母


(8)父母的金錢價值觀不要落差太大,否則孩子無法適從


(9)不放任孩子處理打工收入,若孩子養成賺錢就花的習慣,日後很難養成儲蓄態度






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目前全球平均氣溫已達間冰期最高點,百年來氣溫已上升1度多。
       聖嬰現象愈來愈強,導致全球氣候模式改變
       能源危機,讓人體會到事態嚴重
       理財達人 蕭俊仁卻看了不一樣的理財商機
      



1.糧食作物短缺,商品基金看好:

 



 


以投資玉米、大豆、小麥等原物料為對象的基金,將受惠於氣候異常與替代能源需求排擠下,長期看好。

 



 


國際乳品原料價格狂飆,受到澳洲嚴重乾旱影響,全球奶粉進口價格節節上升,食品業者預估,到今年十月漲幅將高達一○○%,各種乳製品上漲壓力也相當沉重。

 



 


玉米更因為生產大國墨西哥去年旱災歉收,加上能源業者以玉米製作替代能源產品,導致玉米價格大幅飆漲,國內罐頭玉米產品去年就已經開始漲價。

 



 


 

 



 


    2.藍金將取代黑金--水資源基金崛起:

 



 


     喜馬拉雅山因氣候暖化,導致積雪密實化加快,1966年至1999年高度降低了130公分,相當於一個10歲小學生身高,高度仍持續下降中。

 



 


 

 



 


青藏高原素有「亞洲水庫」之稱,高原上的冰川,孕育了數條世界級的大江、大河,如中國的長江和黃河,南亞的印度河文明,現在這些江河的水量將會不斷減少,甚至斷流、乾涸。

 



 


 

 



 


      由於氣候暖化導致依賴淡水為源頭的河流,夏日流量大量減少甚至枯竭,以海水淡化、污水再生等水處理產業將成為政府重點培植對象。在不久的將來,誰能掌控水源,誰就是老大。

 



 


    3.正港綠色能源潔淨能源基金:

 



 


     人類在近一個世紀以來大量使用煤、石油,二氧化碳濃度達到6千萬年來最高點

 



 


      傳統的能源基金以投資石油、煤礦(火力發電)為主,就算標榜「替代能源」基金,其投資標的也是有一大部份在會製造污染的能源(例如煤被視為取替石油的新能源),而以潔淨能源為對象的基金,其投資範圍一定是沒有染污的能源,例如:水力發電、風力發電、太陽能、潮汐發電、地熱發電等等,以及相關研發技術、器具等產業。例如剛研發成功的全電能車,完全不會排放廢氣,靠充電3.5小時的電池,就可以跑400公里!加速至時速100公里,僅需4秒。

 



 


三、投資建議:加入綠能概念及生機概念基金,分散環境風險

 



 


      由於氣候的劇烈改變,我們正面臨一個前所未有的新風險:環境風險。這個新風險將大大影響生活在地球上的每一個人,沒有人可以逃避。如果我們把這些具有綠能概念與生機概念的基金納入自己的投資組合中,將可以大大減輕環境變化所帶來的風險。

 



 






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同樣也是交通台主持人的文堯,最近出了一本理財書〞男人就是要有錢〝

認真、熱情、時尚的他,談起理財經驗就眉飛色舞



文堯從年輕開始,就是搶錢達人;舉凡螺絲、木器、樂器、手工藝品、直銷(還曾家庭革命)、當總機、賣冰淇淋等工作都做過

21歲餐廳打工,酒調的不錯,水果也切的漂亮;有位老闆給您500元小費,告訴你若要開店,他可以投資當股東;您體會到,原來有錢,不但可以成就自己,還可以成就別人



提到理財,文堯也有其獨特的見解



千萬不要投資自己不懂的投資工具;若是自己完全沒有概念甚至一知半解,那還不如不要投資

先從風險較低的理財工具投資



個性決定一個人的命運,眼光決定一個人的財富,方法則決定一個人的輸贏;在適當的時機選擇最適合自己的方法,才不會不切實際



在生活消費上,他也有獨特的想法



利用週年慶或特價促銷時候,一次買個夠,盡可能選擇固定在幾家買東西

不要盲目追求流行



最不花錢又能搞浪漫的方法,就是要經常甜言蜜語



逛夜市也是他最喜歡的約會方式;和另一半打羽毛球



只要持之以恆,才將能愈理愈多






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當債台高築時, 您後悔嗎?

20051026幸福學分班邀請利得國際財務顧問公司 行銷經理 陳怡齡(月光族的一百萬作者),談談信用卡所帶來的財務衝擊



曾幾何時, 咱們不用帶現金, 就能出門買東西



信用卡, 確實為生活帶來很多的便利



不過, 也形成社會一個很大的隱憂



很多人, 不知量力而為



結果債台高築,而走上絕路



銀行界的呆帳, 也逐年上升而突破千億



塑膠貨幣政策面臨全面檢討



怡齡提到,最基本面還是要回歸家庭中的父母教育



家長必須從小訓練孩子養成理財好習慣



當父母給婦女零用錢時, 同時, 也要給予金錢教育



可訓練它將零用錢合理分配



並做儲蓄、公益的習慣養成



如此, 不僅可以訓練金錢價值觀



還可養成良好的心靈修為



因此,在信用卡、現金卡全面檢討之際



父母、學校、政府不能只是消極的禁止



而是要讓我們的下一代提早面臨財務問題及理財觀念





 

 

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子女教育金與退休基金的規劃

面臨高教教育年年調漲



子女教育基金如何規劃



怡齡說,利率超低的時代,小朋友的教育基金不一定非買儲蓄型保單不可; 其實, 可以考慮投資型保單



不過, 小朋友自身的醫療、意外險,如果經濟能力許可範圍,還是得買比較好



當然, 前提是,父母的保障是一定須先足夠, 才去考慮小朋友的



否則, 萬一出現狀況,危機會產生



至於, 退休基金



 



1. 不婚族, 且無人需依靠你而生存者: 定期定額基金

 





2. 不婚族, 但對父母有輔養的責任: 投資型保險

 





3. 已婚頂客族: 同不婚族

 





4. 已婚有子女族: 萬能壽險+定期定額基金

 







 







 

 

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